Что такое мошенничество с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами обычно представляет собой действия третьей стороны, направленные на мошенническое извлечение средств из владельца кредитной карты, а иногда и из владельцев бизнеса, предоставивших услугу или товар в обмен на оплату с использованием кредитной карты.
В некоторых случаях мошенником является не третье лицо, а сам владелец кредитной карты, и его цель — получить товар или услугу, а затем сообщить компании-эмитенту кредитной карты, что он не совершал транзакцию.Отрицание сделкиРазумеется, это противозаконное действие, и владелец кредитной карты, поступающий таким образом, рискует столкнуться с уголовным и гражданским преследованием.
В некоторых случаях мошенничество с кредитными картами является результатом более сложного мошенничества, при котором... Кража личных данных жертвы.
Правовые положения, касающиеся мошенничества с кредитными картами.
החוק שאוסר הונאות בכרטיסי אשראי הוא חוק שירותי תשלום, תשע"ט – 2019 והוא קובע אפילו סנקציות של מאסר בפועל. כדי להבין את משמעות החוק ומה זה הונאה בכרטיס אשראי צריכים להכיר את ההגדרות הרלוונטיות בחוק:
"אמצעי תשלום" – רצף פעולות שעל משלם לבצע לשם מתן הוראת תשלום, בין שהוא כולל שימוש בחפץ או בפרט אימות ובין שאינו כולל שימוש כאמור;
"שימוש לרעה", באמצעי תשלום – Использование платежного средства или его существенного компонента лицом, не имеющим на это права в соответствии с договором об оказании платежных услуг;
"רכיב חיוני", באמצעי תשלום – רכיב באמצעי התשלום, הייחודי למשלם, ובכלל זה החפץ או פרט האימות שנעשה בו שימוש כחלק מאמצעי התשלום, או צירוף של רכיבים כאמור, שבעל הגישה לרכיב או לצירוף הרכיבים כאמור יכול לתת באמצעותו הוראת תשלום, ובלבד שהרכיב או צירוף הרכיבים פורט בחוזה שירותי התשלום בין נותן שירותי התשלום למשלם ובין המשלם;
Статья 40 Закона о платежных услугах предусматривает тюремное заключение сроком от 3 до 5 лет в следующих случаях:
(א) בסעיף זה, "רכיב חיוני" – כהגדרתו בסעיף 1, ולגבי אמצעי תשלום שהוא כרטיס חיוב כהגדרתו בסעיף 11ב לחוק הבנקאות (רישוי) – הלוחית או החפץ שהם כרטיס החיוב.
(на) Вот их приговоры – три года тюремного заключения:
(1) Лицо, которое получило или владеет существенным компонентом платежного средства. Без согласия плательщика, בכוונה להשתמש בו או לאפשר לאחר להשתמש בו; לעניין זה, "נטילה" – כהגדרתה בסעיף 383(ג)(1) לחוק העונשין;
(2) Лицо, которое использовало существенный компонент в платежном средстве или впоследствии передало существенный компонент, как указано выше, зная, что оно может его использовать, С целью обмана.
(c) Если преступление совершено в соответствии с подпунктом (b)(2) при отягчающих обстоятельствах, правонарушитель подлежит наказанию – מאסר חמש שנים; בסעיף קטן זה, "נסיבות מחמירות" – אחת מאלה:
(1) Действие, составляющее преступление, было совершено против большого числа плательщиков или против пожилого человека, несовершеннолетнего, беспомощного человека или другого плательщика, находящегося в состоянии психической, эмоциональной или физической слабости;
(2) Преступник Приносить значительную прибыль или выгоду из деяния, составляющего преступление;
(3) Преступление было совершено с таким уровнем изощренности, который значительно облегчил его совершение или затруднил его обнаружение.
(d) Поставщик платежных услуг, который не включил в договор на оказание платежных услуг простое и краткое описание его основных условий, вопреки положениям статьи 7(b), подлежит наказанию в виде лишения свободы на срок до шести месяцев или штрафа, как указано в статье 61(a)(4) Уголовного кодекса, а если правонарушение совершено корпорацией – удвоению указанного штрафа.
(e) Поставщик платежных услуг, совершивший действие, которое может ввести клиента в заблуждение по существенному вопросу в сделке по предоставлению платежных услуг, в нарушение положений статьи 8, подлежит наказанию в виде лишения свободы на срок до одного года или удвоения штрафа, указанного в статье 61(a)(4) Уголовного кодекса, а если правонарушение совершено корпорацией – удвоения указанного штрафа.
Как избежать мошенничества с кредитными картами?
Одна из проблем, приводящих к мошенничеству с кредитными картами (и аналогично к мошенничеству, связанному с...), заключается в следующем:Перевод средств с банковского счета без разрешения.Легкость получения номера кредитной карты от владельца карты сегодня, или даже легкость, с которой можно сделать дубликат кредитной карты без ведома владельца, — это именно то, насколько легко это сделать. Дубликат кредитной карты — это операция, которая иногда занимает всего несколько секунд.
Мошенничество с кредитными картами в ресторане/заведении, где вы фактически передаете карту.
Представьте, как вы расплачиваетесь кредитной картой в ресторане или кафе. Обычно вы передаете свою карту официанту, который относит ее к платежному терминалу. На практике вы не видите карту как минимум несколько минут, пока вам ее не вернут. За это время официант может легко скопировать вашу карту без вашего ведома.
В таких случаях обязательно возьмите свою кредитную карту и подойдите прямо к кассе, попросив произвести оплату при вас. В качестве альтернативы, в более современных ресторанах или кафе официанты оснащены устройствами для мобильной оплаты, и оплату можно произвести за столиком посетителя.
Мошенничество с кредитными картами во время работы в интернете
Еще один очень распространенный случай мошенничества с кредитными картами — это получение информации о кредитных картах обманным путем, выдавая себя за легитимный сайт продаж. Во многих случаях мошенники очень точно копируют веб-сайт, и он может выглядеть очень похоже на оригинал.
Возьмем в качестве примера веб-сайт компании Castro:
Это известный израильский сайт, и тот, кто хочет совершить мошенничество с кредитными картами, может скопировать его, рекламировать его людям, заинтересованным в покупках на таких сайтах, как Castro, и подчеркивать, что это очень привлекательная распродажа в конце сезона, демонстрируя особенно низкие цены. Значительная часть людей, которые просматривают сайт после рекламы мошенника, соблазнится и совершит покупки. Мошеннику достаточно одной покупки, чтобы получить доступ к информации о кредитной карте и иметь возможность использовать ее в своих целях.
Чтобы избежать мошенничества с кредитными картами в интернете, перед совершением покупки или вводом данных кредитной карты важно проверить адрес веб-сайта, чтобы убедиться, что вы действительно находитесь на правильном сайте, а не на поддельном, и что адрес веб-сайта начинается с HTTPS. Это протокол безопасности и шифрования данных, благодаря которому информация о вашей кредитной карте шифруется и недоступна третьим лицам. Не совершайте транзакции с кредитными картами на веб-сайтах, названия которых начинаются только с HTTP, так как такие сайты могут раскрыть информацию о вашей кредитной карте.
Мошенничество с кредитными картами по телефону
Еще один случай мошенничества с кредитными картами — это когда мошенник звонит жертве и представляется человеком или представителем известной компании.Телефонное мошенничество или Телефонная афераНапример: мошенник может позвонить жертве и сказать, что звонит из израильской полиции и что полиция обнаружила дубликат кредитной карты жертвы. Мошенник, выдавая себя за полицейского, попросит подтвердить данные кредитной карты и повторить их. Вы не поверите, как часто жертвы предоставляют данные кредитной карты в такой ситуации, получая таким образом информацию, необходимую для злоупотребления ею.Получение чего-либо мошенническим путем).
Увеличилось количество случаев мошенничества с кредитными картами.
В каждом случае мошенничества с кредитными картами есть общий знаменатель — жертва добровольно предоставляет информацию о своей кредитной карте, но не знает, что передает ее стороне, которая намеревается ее обмануть.
ברוב המקרים הקורבן מגלה לראשונה שהוא "נעקץ" רק כאשר מתחילות להגיע הודעות מחברת האשראי על חיובים שהקורבן לא מכיר. במקרים מסוימים זה עשוי להיות מאוחר מדי.
Как бороться с мошенничеством с кредитными картами?
Немедленно сообщите о мошенничестве с кредитными картами в компанию, выпустившую кредитную карту.
Как только вы заподозрите, что стали жертвой мошенничества с кредитной картой, немедленно свяжитесь со своей компанией-эмитентом карты, чтобы они заблокировали все будущие транзакции по вашей карте. Также запросите замену карты, чтобы вы могли продолжать пользоваться своей картой в будущем, не опасаясь, что мошенник продолжит использовать её в ваших интересах.
В этой ситуации мошенничество в будущем станет невозможным, и все, что потребуется организовать, — это возврат средств, незаконно присвоенных у вас. В некоторых случаях компания-эмитент кредитной карты компенсирует вам расходы на использование вашей кредитной карты без вашего ведома и разрешения в соответствии со статьей 24 Закона о платежных услугах, которая гласит:
(א) בסעיף זה, "הודעה" – הודעה של המשלם לנותן שירותי תשלום למשלם על גניבה או אבדן של רכיב חיוני באמצעי תשלום או על שימוש לרעה באמצעי תשלום.
(b) Плательщик не несет ответственности за неправомерное использование средств платежа, произведенное после уведомления.
(c) Плательщик несет ответственность за неправомерное использование платежных средств, произведенных до получения уведомления, в размере меньшей из следующих сумм:
(1) Фиксированная сумма в размере 75 новых шекелей плюс 30 новых шекелей за каждый день с даты, когда плательщик узнал о краже или утере существенного компонента платежного средства или о неправомерном использовании платежного средства, до даты вручения уведомления; несмотря на вышеизложенное, если плательщик вручил уведомление в течение 30 дней с даты первого совершения неправомерного использования, он не несет ответственности за сумму, превышающую 450 новых шекелей; день вручения уведомления не включается в количество дней, указанных в настоящем пункте, если уведомление было вручено в тот же день, когда плательщик узнал о краже или утере существенного компонента или о неправомерном использовании платежного средства; Министр с согласия министра финансов и управляющего Банка Израиля и с одобрения Комитета по экономическим вопросам может распоряжением определять суммы, отличающиеся от сумм, указанных в настоящем пункте;
(2) Сумма платежных операций, фактически совершенных во время злоупотребления.
(d) Несмотря на положения подпункта (c), плательщик несет ответственность за неправомерное использование средств платежа, совершенное до уведомления, и ограничение ответственности, предусмотренное указанным подпунктом, не применяется к нему, если использование средств платежа совершено после того, как плательщик предоставил существенный компонент средств платежа другому лицу, и все это независимо от того, совершено ли использование с ведома плательщика или без его ведома; положения настоящего подпункта не применяются, если происходит одно из следующих событий:
(1) Основной компонент был предоставлен другому лицу при разумных обстоятельствах исключительно в целях сохранности или был предоставлен бенефициару с целью выдачи платежного поручения через бенефициара;
(2) Злоупотребление произошло после того, как необходимый компонент, который был предоставлен другому лицу, был украден у этого лица или утрачен им.
(e) Несмотря на положения подпунктов (c) и (d), плательщик не несет ответственности за неправомерное использование платежного инструмента в соответствии с вышеупомянутыми подпунктами, если поставщик платежных услуг плательщика не предоставил ему возможность в любое время разумным образом уведомить плательщика или аннулировать платежный инструмент.
Обратите внимание, что компания-эмитент кредитной карты не всегда обязана возвращать все суммы, незаконно полученные мошенническим путем от потерпевшего.
Подача заявления в полицию Израиля по факту мошенничества с кредитными картами.
В случае мошенничества с кредитными картами необходимо подать заявление в полицию Израиля, чтобы они могли провести расследование и попытаться найти мошенника. Однако важно понимать, что полиция Израиля не всегда сможет вам помочь из-за острой нехватки персонала и потому, что у них часто бывают более неотложные дела.
Реальность показывает, что в подавляющем большинстве случаев эти жалобы закрываются безрезультатно для жертвы, но само подача жалобы может быть важна, чтобы показать, что вы предприняли действия и попытались найти мошенника.
Обращение к юристу, специализирующемуся на делах о мошенничестве и обмане.
Адвокат по делам о мошенничестве и обмане Он — юрист, специализирующийся на делах о мошенничестве и подаче исков. Судебные иски против мошенниковЕсли жертве известна личность мошенника, она сможет подать заявление. Гражданский иск или Финансовое требование Иск к мошеннику за весь ущерб, причиненный потерпевшему.
В той мере, в которой личность мошенника неизвестна жертве, может не остаться никаких шансов избежать обращения к услугам частного детектива, который попытается отследить мошенника по номерам телефонов, по которым он связывался с жертвой, или другими способами.
Даже опытному частному детективу не всегда удастся выследить опытного и умелого преступника.
В заключение
Мошенничество с кредитными картами в наши дни очень распространено, и справиться с ним не всегда легко.
Самый простой способ борьбы с мошенничеством с кредитными картами — это предотвращение его с самого начала. Всегда держите свою кредитную карту под пристальным взглядом, чтобы никто другой не смог её скопировать, не совершайте покупки на сомнительных сайтах и не сообщайте данные своей кредитной карты по телефону человеку, которого вы не можете идентифицировать.
Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вам следует немедленно сообщить об этом в компанию, выпустившую вашу карту, чтобы они заблокировали карту. Также рекомендуется подать заявление в полицию.
Если речь идёт о мошенничестве на крупную сумму, стоит также обратиться к юристу по делам о мошенничестве и аферах, который изучит возможность подачи иска против мошенника, чтобы вы могли вернуть свои деньги, а также получить финансовую компенсацию. Душевные муки Это случилось и с тобой.
