ما هو مخطط الهرم؟
הונאת פירמידה היא סוג מתוחכם מאוד של הונאה שכל מטרתה היא לעשוק עוד ועוד נפגעים. כל עוד מפעיל הונאת הפירמידה מצליח "לגייס" עוד עוד קורבנות, ההונאה עשויה שלא להיחשף במשך שנים רבות.
تنتشر مخططات التسويق الهرمي بكثرة في مجال الاستثمارات المالية أو في أي مجال يتوقع فيه الضحية تحقيق الربح، وإليكم كيف تعمل هذه المخططات اليوم: يُنشئ المحتال موقعًا إلكترونيًا يُقدم نفسه على أنه شركة استثمار أو منصة تداول. ثم يطلب من مواقع إلكترونية أخرى، معروفة في المجال الذي يعمل فيه ذلك الموقع أو تلك المؤسسة، الكتابة عنه والترويج له كشركة شرعية (عادةً مقابل رسوم مقابل الإعلان). والهدف من ذلك هو خلق انطباع بوجود شركة حقيقية.
يدّعي الموقع أنه يعرض توصيات من أشخاص آخرين استثمروا أموالهم من خلاله وحققوا أرباحًا طائلة. ولزيادة إقناع الضحايا بأن هذا الموقع أو منصة التداول شرعية، يقدم الموقع تعهدًا بأنه في حال خسارة العميل لأمواله نتيجةً للاستثمارات، فسيتكفل الموقع/منصة التداول بتعويض الخسائر على نفقته.
لزيادة إقناع الضحايا، قد يعرض الموقع أسماءً معروفة يُزعم أنها حوّلت أموالاً إليه للاستثمار، بل وقد يعرض شخصيات بارزة في القطاع المالي يُزعم أنها تعمل مع أو لصالح نفس منصة الاستثمار. وسيتم عرض صور لهؤلاء الأشخاص في مكاتب فخمة أو يتنقلون بسيارات فاخرة.
الصورة التي يسعى مُشغّل مخططات التسويق الهرمي إلى تقديمها هي صورة الثراء. الجميع رابح ولا أحد خاسر. وبهذه الطريقة، سيقتنع المزيد والمزيد من الناس بتحويل مبالغ طائلة إلى منصة الاستثمار، لأن الناس ينجذبون إلى النجاح والثراء. أولئك الذين ليسوا أغنياء سيرغبون في أن يصبحوا أغنياء بأسرع وقت ممكن، وعلى هذه الرغبة تحديدًا يقوم مخطط التسويق الهرمي.
لماذا لا يكون من السهل دائمًا تحديد مخططات التسويق الهرمي؟
يمكن أن تستمر عمليات الاحتيال الهرمي لسنوات عديدة وتبدو وكأنها أعمال تجارية مشروعة. يستثمر الناس أموالهم ويحصلون على أرباح من استثماراتهم بين الحين والآخر. هكذا يتمكن من يدير عملية احتيال هرمية من الاستمرار لفترة طويلة:
يقوم المحتال بتجنيد الضحية الأولى التي تعطيه، على سبيل المثال، 1000 شيكل. ثم يقوم بتجنيد الضحية الثانية التي تعطيه 1000 شيكل. بعد استلام المال من الضحية الثانية، يدفع المحتال للضحية الأولى مبلغًا معينًا، وهو عائد أو ربح على استثماره. ثم يقوم المحتال بتجنيد الضحية الثالثة التي تدفع له 1000 شيكل، فيدفع هو للضحية الثانية، وهكذا.
بمرور الوقت، ينجح المحتال في استقطاب عملاء يدفعون له مبالغ تتجاوز ألف شيكل بكثير، بل وأحياناً عشرات ومئات الآلاف من الشواقل. وفي حالات متطرفة، قد تصل إلى ملايين الشواقل من ضحية واحدة.
وبهذه الطريقة، يتمكن المحتال دائماً من دفع مبالغ معينة من المال لضحاياه كل شهر، بحيث لا يشكوا أبداً في أنهم ضحايا لعملية احتيال هرمية.
في مرحلة ما، عادةً بعد بضعة أشهر على الأقل، سيتواصل المحتال مع الضحية الأولى ويعرض عليها استثمار مبالغ إضافية أكبر بكثير. عادةً ما تكون الضحية متحمسة للغاية لأنها حققت عائدًا/ربحًا جيدًا لعدة أشهر على استثمارها الأولي.
سيكون الضحية على استعداد لاستثمار مبالغ أكبر بكثير لأنه سيفترض أنه سيحصل على عائد/ربح أعلى بكثير كل شهر. سيقوم الضحية الأول بتحويل الأموال، وهكذا تستمر السلسلة - سيقوم الضحية الثاني بتحويل مبالغ أكبر بكثير، ثم الضحية الثالث، والرابع، وهكذا.
هذه المرة أيضاً، سيتمكن المحتال من دفع الأموال للضحية الأولى، ثم الثانية، وهكذا، من الأموال الإضافية التي حصل عليها. وطالما استمر الضحايا في المساهمة بالأموال، سيتمكن المحتال من الاستمرار في دفع مبالغ مالية لهم شهرياً.
ولهذا السبب ليس من السهل أحيانًا، بل ومن الصعب جدًا، تحديد مخطط هرمي، ويمكن لأولئك الذين يديرون مخططًا هرميًا أن يربحوا. مئات الملايين من الشواقل، حتى في دولة صغيرة مثل إسرائيل.
علامات تدعو إلى الشك في أنك وقعت ضحية لعملية احتيال هرمية
في مرحلة ما، سيتصل بك المحتال الذي يدير عملية الاحتيال ويطلب منك استثمار المزيد من المال. إذا رفضت، فقد يُلمّح أو يُصرّح بأنك ستخسر ما استثمرته حتى الآن إذا لم تستثمر. من المهم أن تفهم أن تحويل المزيد من المال لن يُساعدك على استعادة أموالك بالكامل.
من العلامات الأخرى التي تستدعي الحذر الشديد قدرة المحتال أو رغبته في إعادة أموالك. بمعنى آخر، إذا طلبت استرداد أموالك المستثمرة، سيبدأ المحتال بتقديم الأعذار لعدم إمكانية ذلك في هذه المرحلة أو في أي وقت. من المحتمل جدًا أن يخبرك المحتال، بعد فترة وجيزة من طلبك، أنك خسرت كل أموالك بسبب استثمارات فاشلة. وبهذه الطريقة، سيدّعي المحتال أنه غير ملزم بإعادة أموالك إليك في هذه المرحلة.
ما الذي يجب فعله لمحاولة استرداد أموالك (كلها أو معظمها)؟
إذا اكتشفت أنك وقعت ضحية لعملية احتيال هرمية، فعليك التصرف بسرعة لمحاولة استرداد أكبر قدر ممكن من أموالك. في هذه الحالات، ستحتاج إلى الاستعانة بخدمات محامي متخصص في قضايا الاحتيال والخداع من لديه خبرة في التعامل مع عمليات الاحتيال الهرمي، ولديه خبرة في تقديم التقارير دعاوى قضائية ضد المحتالين.
ברוב המקרים זהותו האמיתית של הנוכל לא תהיה ידועה לכם (הם משתמשים בזהויות גנובות או פיקטיביות לחלוטין). מה שכן יהיה ידוע לכם הוא חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים. אם מדובר בחשבון בנק בחו"ל הסיכוי לקבל בחזרה את הכספים נמוך מאוד עד אפסי, או שיחייב אותכם להשקיע סכומי כסף משמעותיים מאוד כדי לקבל חזרה את הכסף (לדוגמה כדי לשכור עורכי דין או חוקרים פרטיים במדינה שבה נמצא חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים).
إذا قمت بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي في إسرائيل، فيجب عليك تقديم بلاغ للشرطة وتقديم ما يثبت ذلك في الوقت نفسه. دعوى ضد البنك واطلب استلامها إغاثة مؤقتة في حال عدم معرفتك بالتفاصيل الحقيقية للمحتال، يمكنك اللجوء إلى الحجز على الحساب البنكي الذي حوّلت إليه الأموال. أما إذا كنت تعرف التفاصيل الحقيقية للمحتال أو المحتالين، فيجب عليك رفع دعوى قضائية ضدهم، مع تقديم طلب للحجز المؤقت على الحساب البنكي.
يُعدّ وضع حجز على حسابك البنكي ضروريًا لضمان استرداد أموالك بعد انتهاء الدعوى القضائية. في حال عدم وضع الحجز، يُمكن للمحتال تحويل الأموال إلى أطراف ثالثة وتهريبها. في هذه الحالة، حتى لو ربحت الدعوى، لن تتمكن من استرداد أموالك من المحتال.
يقوم المحتالون ذوو الخبرة بفتح وإغلاق الحسابات المصرفية بشكل دوري، لذا قد لا يكون فرض حجز على الحساب المصرفي الذي حوّلت إليه الأموال حلاً فعالاً. لهذا السبب، يُنصح بإجراء تحقيق مالي، بالاستعانة بمحقق خاص متخصص في هذا المجال، لمحاولة تحديد مواقع حسابات مصرفية أو أصول إضافية (مثل الشقق أو المركبات) يمكن الحجز عليها. والهدف واحد: محاولة الحجز على أكبر عدد ممكن من الحسابات المصرفية أو الأصول لضمان استرداد أموالك من المحتال في نهاية الدعوى القضائية.
إذا تمكنت من تحديد ضحايا إضافيين، فسيزيد ذلك بشكل كبير من فرصك في إقناع المحكمة بأنك كنت بالفعل ضحية لمحتال يدير مخططًا هرميًا.
إذا نجحوا لخداعك وإخراجك من סכומי כסף משמעותיים שהועברו לחו"ל, את כל התהליך הזה תצטרכו לעבור בחו"ל. לא מדובר בחוויה נעימה או פשוטה, והדבר בהכרח יחייב אתכם להשקיע סכומי כסף לא מבוטלים. כאן כבר מדובר בשיקולי עלות מול תועלת. אם לצורך השבת מיליוני שקלים תצטרכו להשקיע עוד עשרות אלפי שקלים או מעט יותר מכך, יתכן מאוד שזה יהיה מהלך נכון מצידכם. יחד עם זאת, חשוב להבין שכמוכם יש כנראה עוד עשרות/מאות/אלפי קורבנות של הונאה פירמידה וייתכן שתגלו שהוגשו עוד תביעות רבות כנגד אותו נוכל, וכולם בסופו של דבר יצטרכו להתחלק בכסף שיאותר (אם יאותר) באמצעות הליכים משפטיים או בסיועה של המשטרה.
ختاماً
مخطط الهرم هو عملية احتيال معقدة غالباً ما تستمر لفترة طويلة. وطالما تمكن المحتال من تجنيد المزيد والمزيد من الضحايا، فقد لا يتم اكتشاف عملية الاحتيال، ولكن يتم اكتشاف معظم مخططات الهرم لأن المحتال يفشل في النهاية في تجنيد المزيد من الضحايا.
في مخططات الاحتيال الهرمية، يتلقى الضحايا مبلغًا معينًا من المال من المحتال شهريًا، مما يقنعهم في البداية بشرعية المخطط. ثم يطلب المحتال من الضحايا استثمار مبالغ أكبر، وبعد ذلك، في بعض الحالات، يتوقف الضحايا عن تلقي الأموال من المحتال شهريًا أو في وقت لاحق.
من أجل التعامل مع مخطط هرمي، عليك التصرف بسرعة للاستيلاء على ممتلكات المحتال أو الحسابات المصرفية التي حولت إليها الأموال، وذلك بهدف منع المحتال من تهريب الأموال أو الأصول، حتى تتمكن في نهاية الدعوى القضائية من استرداد أموالك منه وعدم مواجهة خسارة فادحة.
لزيادة فرص نجاحك بشكل كبير في التعامل مع محتال في مخطط هرمي، يُنصح بشدة بالاستعانة بخدمات محامٍ ذي خبرة واسعة في التعامل مع هذا النوع من القضايا.
