منع تحويل الأموال من حساب مصرفي دون إذن
إن أفضل طريقة للتعامل مع الاحتيال المتمثل في تحويل الأموال من حساب مصرفي دون إذن هي منعه.إن منع مثل هذا الاحتيال أمر بسيط نسبياً، في حين أن التعامل مع عواقب تحويل الأموال من حساب الضحية إلى حسابات أخرى دون إذن صاحب الحساب أمر معقد للغاية وقد يستغرق وقتاً طويلاً جداً للوصول إلى حل مُرضٍ.
في كثير من الحالات، بمجرد تحويل الأموال من حسابك دون إذنك، تكون فرصة حصولك على جميع الأموال، أو حتى غالبيتها العظمى، ضئيلة وأحيانًا معدومة (اعتمادًا على قدرات ومعرفة المحتال، والإجراءات التي تتخذها في غضون فترة زمنية قصيرة).
يمكنك اليوم إجراء العديد من عمليات الحسابات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك فتح حساب مصرفي جديد (على سبيل المثال، بنك وان زيرولهذا السبب، من المهم جداً عدم إعطاء أي شخص معلومات تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي من خلال موقع البنك الإلكتروني أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول، وعدم التعاون مع أشخاص لا تعرفهم أو تثق بهم من أجل فتح حساب مصرفي جديد، خاصة إذا لم تكن بحاجة إليه.
من المهم جدًا أيضًا عدم إعطاء هويتك لأي شخص لا تعرفه أو لا تثق به، وبالتأكيد عدم السماح لأي غريب بتصويرها، إذ قد يُستخدم ذلك لتسهيل قيام المحتال بتحويل الأموال من حسابك البنكي دون إذنك. بل إن هذا الخطأ من جانب الضحية قد يُسهّل على المحتال ارتكاب جريمته. سرقة الهوية.
تحويل الأموال من حساب مصرفي – عملية احتيال شائعة
يتلقى مكتبنا العديد من الاستفسارات المتعلقة بقضايا الاحتيال، بما في ذلك قضايا الاحتيال التي تنطوي على تحويل الأموال من حساب مصرفي دون تفويض.تتشابه أوصاف المتصلين بنا إلى حد كبير، بل تكاد تكون متطابقة: يحدد المحتال ضحية محتملة، ويتواصل معها، ويصبح صديقًا مقربًا. وفي مرحلة ما، يطلب هذا الشخص المساعدة في استلام أو تحويل الأموال، متذرعًا بوجود مشكلة ما في حسابه.
ومن الحالات الشائعة الأخرى أن يتظاهر المحتال بأنه مسؤول موثوق به (موظف بنك، ضابط شرطة، ممثل شركة بطاقات ائتمان) ويتصل بالضحية للحصول على معلومات شخصية أو سرية منه (الاحتيال عبر الهاتف).
تتمثل الخطوة التالية في أن يطلب المحتال الوصول إلى حساب الضحية أو هويتها. وعادةً ما يحصل المحتال على ما يريد، وتقدم الضحية المعلومات طواعيةً.الحصول على شيء بطريقة احتياليةهذه هي نقطة الضعف المركزية التي تجعل التعامل مع القضية صعباً، لأن الضحية يقدم المعلومات طواعية (على الرغم من أنه في الواقع تعرض للخداع من قبل شخص آخر).
يقوم المحتال بعد ذلك بتسجيل الدخول إلى حساب الضحية ويطلب قرضًا باسمها. وعادةً ما يحاول المحتال الحصول على قرض بأعلى مبلغ ممكن بناءً على قدرات الضحية المالية.
في كثير من الحالات، يوافق البنك على القرض، ويبدأ المحتال ببساطة بتحويل الأموال إلى حسابات أطراف ثالثة (ليست حساباته). من المحتمل جدًا أن تكون هذه الحسابات ضحايا آخرين للمحتال، الذي تمكن أيضًا من الوصول إلى حساباتهم المصرفية ويستخدمها لتصعيب عملية استرداد الأموال. ومن هذه الحسابات، يواصل المحتال تحويل الأموال إلى حسابات أخرى أو يسحبها نقدًا.
في الحالات الأكثر تعقيدًا من هذا الاحتيال، يكون الهدف النهائي هو اسرق أكبر قدر ممكن من المال يقنع المحتال الضحية (أو ينتحل شخصيته باستخدام بطاقة هوية قام بتصويرها أو حصل عليها منها) بإصدار بطاقات ائتمان غير مصرفية، ثم يكرر عملية الاحتيال. يسعى المحتال للحصول على قروض من شركات الائتمان، ويرتب لتحويل أموال القرض إلى حساب الضحية المصرفي، ثم إلى حسابات مصرفية أخرى.
قد يؤدي هذا إلى وضع يواجه فيه ضحية واحدة مشاكل مع العديد من شركات الائتمان في إطار الاحتيال ببطاقات الائتمانفي كثير من الحالات يكون المحتال تزوير توقيع الضحية في العديد من الوثائق.
يُعد القطاع الروسي ضحية شائعة لعمليات الاحتيال في تحويل الأموال عبر الحسابات المصرفية
تُعدّ التحويلات المصرفية غير المصرح بها شائعة جدًا في روسيا، لا سيما بين كبار السن. قد يعود ذلك إلى اختلاف في طريقة التفكير التي تُسهّل بناء الثقة، أو ربما إلى سذاجة يستغلها المحتالون، ولكن في كلتا الحالتين، تقع أعداد كبيرة من الروس ضحايا لهذه التحويلات المصرفية غير المصرح بها.
إن ما يميز المحتالين الذين يحاولون الاحتيال على القطاع الروسي هو أن معظمهم يتصلون عبر الهاتف فقط ويحاولون الحصول على معلومات يمكن أن تسمح بالوصول إلى الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان.
في بعض الحالات، ينتحل المحتالون صفة ضابط شرطة، ويدّعون أنهم يتصلون من مركز شرطة قريب من منزل الضحية، ويزعمون أنهم تلقوا معلومات تفيد بأنهم يحاولون الاحتيال عليه، ويطلبون منه تأكيد رقم بطاقته الائتمانية للتأكد من صحة الرقم لدى الشرطة حتى تتمكن من تتبعه. والمثير للدهشة أن الكثيرين يتعاونون ويقدمون بيانات بطاقاتهم الائتمانية كاملة. وفي حالات أخرى، ينتحل المحتالون صفة ضباط شرطة ويأتون إلى منزل الضحية مرتدين زي الشرطة. ينبهر الضحية ويقدم جميع التفاصيل اللازمة للمحتالين للوصول إلى حسابه.
هناك طريقة أخرى للوصول إلى الحساب المصرفي وهي انتحال صفة موظف بنك في البنك الذي يُحتفظ فيه بحساب الضحيةفي هذه الحالة أيضاً، على غرار انتحال صفة ضابط شرطة، لا يشك الضحية في أي شيء ويقدم جميع التفاصيل للمحتال.
ثقافة قضايا الاحتيال دفع ذلك البنوك إلى الإعلان على مواقعها الإلكترونية (مشتمل على موقع بنك إسرائيل الإلكتروني) عمليات الاحتيال الشائعة وكيفية التعامل معها.
التعامل مع تحويل الأموال من حساب مصرفي بدون إذن
كما ذكرنا في بداية هذه المقالة، فإن أفضل طريقة للتعامل مع تحويل الأموال من حساب مصرفي بدون إذن هي منعه مسبقًا، ولكن في الواقع ليس هذا هو الحال، ويحتاج المرء إلى معرفة الإجراءات الصحيحة للتعامل مع الموقف وتقليل الضرر قدر الإمكان، ونأمل في استرداد كل أو معظم الأموال التي تم سحبها بطريقة احتيالية من الحساب.
قم بإبلاغ البنك فوراً عن أي تحويل غير مصرح به للأموال من حساب مصرفي.
أول وأهم شيء يجب عليك فعله هو منع المحتال من الوصول إلى حسابك لمنع حدوث المزيد من الضرر (سحب أموال إضافية، تحويل أموال إضافية إلى حسابات أخرى، الحصول على قروض إضافية، إلخ).
في هذه الحالات، قد يقوم البنك بتقييد حسابك بحيث لا يمكن اتخاذ أي إجراءات أخرى حتى يتم حل المشكلة، وقد يتطلب أي إجراء حضورك شخصيًا إلى البنك وإثبات هويتك. مع أن هذا قد يكون مزعجًا، إلا أنه قد يمنع حدوث أضرار جسيمة في المستقبل.
اجمع كل المعلومات التي لديك عن المحتال.
إذا كنت تعرف المحتال، فابدأ بجمع كل المعلومات التي لديك عنه: أرقام الهواتف التي اتصل بك المحتال من خلالها، والصور، والمراسلات، والمحادثات المسجلة، وأي شيء آخر لديك يمكن أن يساعد الشرطة أو محاميك في محاولة تحديد مكان المحتال من أجل تقديمه للعدالة.
هناك أمر آخر يستحق القيام به أو محاولة خداع المحتال لتسجيله أو توثيقه بطريقة أخرى، وهو اعترافه بأنه مسؤول عن تحويل الأموال من حساب مصرفي دون إذن.
إذا كنت لا تعرف المحتال، فحاول استعادة جميع المعلومات المتوفرة لديك والتي قد تساعد في تحديد مكانه. على سبيل المثال، ما هو رقم الهاتف الذي اتصل بك منه؟ أو إذا كان شخصًا قابلته شخصيًا، فدوّن وصفًا له. وإذا كان لديك كاميرا مراقبة في منزلك أو مبناك، فحاول استعادة لقطات فيديو لنفس المحتال وهو يقترب منك، فقد يساعدك ذلك في تحديد مكانه والتعرف عليه.
اتصل بالشرطة الإسرائيلية في أسرع وقت ممكن.
بعد الاتصال بالبنك والإبلاغ عن تحويل الأموال من حسابك دون إذن، فإن أول ما يجب عليك فعله هو الاتصال بالشرطة. من المحتمل أن تكون الشرطة على دراية بأسلوب المحتال، بل وربما بهويته، ما قد يُمكّنها من مساعدتك (لكن في أغلب الأحيان، لا تعتمد على الشرطة الإسرائيلية في التدخل أو تقديم المساعدة).
التواصل مع محامٍ متخصص في قضايا الاحتيال والخداع
محامي متخصص في قضايا الاحتيال والخداع يمكننا مساعدتك في تقديم الطلب دعوى مدنية أو مطالبة مالية يمكنك مقاضاة المحتال لاسترداد الأموال المسروقة منك بالإضافة إلى التعويض عن الأضرار التي لحقت بك. قد لا يتمكن محامٍ غير مُلمّ بمثل هذه القضايا من مساعدتك.
ضع في اعتبارك أن هذه إجراءات معقدة للغاية، وقد تتطلب أحيانًا الاستعانة بخدمات محقق خاص لتحديد التفاصيل الكاملة والصحيحة للمحتال (إذا لم يكن لديك اسم كامل أو بطاقة هوية أو عنوان، فلن تتمكن من تقديم المطالبة أو تقديمها). مطالبة (للمدعى عليه).
هناك أمر آخر يجب مراعاته وهو أن الدعوى القضائية التي ترفعها لن تتعامل فقط مع المحتال ولكن أيضًا مع الأطراف الثالثة التي قام المحتال بتحويل أموالك إليها.
عادةً ما تكون الإجراءات القانونية من هذا النوع معقدة، وتستغرق وقتاً طويلاً، كما أن النفقات التي يتكبدها الضحية لاسترداد أمواله ليست ضئيلة (أتعاب المحامي(رسوم المحكمة، ودفع أتعاب محقق خاص، وأحيانًا نفقات إضافية).
توجد حالات يكون فيها استخدامرأي التشخيص النفسي لإثبات أن المحتال استغل ضعف الضحية العقلي لاستغلاله والوصول إلى حسابه المصرفي من أجل إجراء تحويلات مالية من حساب الضحية.
ختاماً
إن أفضل طريقة للتعامل مع تحويل الأموال من حساب مصرفي دون إذن هي منع ذلك في المقام الأول، وذلك بعدم إعطاء أي شخص معلوماتك التعريفية أو تفاصيل تسجيل الدخول لحسابك المصرفي.
إذا تمكن شخص ما مع ذلك من تحويل الأموال من حسابك المصرفي دون إذنك، فيجب عليك الاتصال بالبنك على الفور حتى يتمكن من منع أي إجراءات أخرى على الحساب من قبل شخص غير مصرح له، وفي الوقت نفسه يجب عليك الاتصال بشرطة إسرائيل.
يجب عليك التأكد من جمع أي معلومات يمكن أن تساعد الشرطة أو محاميك في تحديد مكان المحتال، حتى يتم تقديمه للعدالة.
لا يمتلك كل محامٍ الخبرة الكافية للتعامل مع القضايا المعقدة من هذا النوع. لذا، احرص على التواصل مع محامٍ متخصص في قضايا الاحتيال والخداع في هذا المجال.
