الاحتيال ببطاقات الائتمان - كيف تتجنبه وكيف تتعامل مع المحتالين؟

ما هو الاحتيال ببطاقات الائتمان؟

عادة ما يكون الاحتيال ببطاقات الائتمان إجراءً يقوم به طرف ثالث بهدف استخراج الأموال بطريقة احتيالية من حامل بطاقة الائتمان، وأحيانًا أيضًا من أصحاب الأعمال الذين قدموا خدمة أو منتجًا مقابل الدفع باستخدام بطاقة الائتمان.

في بعض الحالات، لا يكون الشخص الذي يرتكب الاحتيال طرفًا ثالثًا، بل هو صاحب بطاقة الائتمان نفسه، ويكون هدفه الحصول على منتج أو خدمة ثم إبلاغ شركة بطاقات الائتمان بأنه لم يقم بالمعاملة (رفض الصفقةوغني عن القول، إن هذا الفعل مخالف للقانون، وحامل بطاقة الائتمان الذي يتصرف بهذه الطريقة يخاطر باتخاذ إجراءات جنائية ومدنية ضده.

في بعض الحالات، يكون الاحتيال ببطاقات الائتمان نتيجة لعملية احتيال أكثر تعقيدًا حيث سرقة الهوية للضحية.

الأحكام القانونية المتعلقة بالاحتيال ببطاقات الائتمان

החוק שאוסר הונאות בכרטיסי אשראי הוא חוק שירותי תשלום, תשע"ט – 2019 והוא קובע אפילו סנקציות של מאסר בפועל. כדי להבין את משמעות החוק ומה זה הונאה בכרטיס אשראי צריכים להכיר את ההגדרות הרלוונטיות בחוק:

"אמצעי תשלום" – רצף פעולות שעל משלם לבצע לשם מתן הוראת תשלום, בין שהוא כולל שימוש בחפץ או בפרט אימות ובין שאינו כולל שימוש כאמור;

"שימוש לרעה", באמצעי תשלום – استخدام وسيلة دفع أو عنصر أساسي منها من قبل شخص غير مخول بذلك بموجب عقد خدمات الدفع؛

"רכיב חיוני", באמצעי תשלום – רכיב באמצעי התשלום, הייחודי למשלם, ובכלל זה החפץ או פרט האימות שנעשה בו שימוש כחלק מאמצעי התשלום, או צירוף של רכיבים כאמור, שבעל הגישה לרכיב או לצירוף הרכיבים כאמור יכול לתת באמצעותו הוראת תשלום, ובלבד שהרכיב או צירוף הרכיבים פורט בחוזה שירותי התשלום בין נותן שירותי התשלום למשלם ובין המשלם;

تنص المادة 40 من قانون خدمات الدفع على عقوبة السجن لمدة تتراوح بين 3 و 5 سنوات في الحالات التالية:

(א) בסעיף זה, "רכיב חיוני" – כהגדרתו בסעיף 1, ולגבי אמצעי תשלום שהוא כרטיס חיוב כהגדרתו בסעיף 11ב לחוק הבנקאות (רישוי) – הלוחית או החפץ שהם כרטיס החיוב.

(على) هذه هي أحكامهم – ثلاث سنوات في السجن:

(1) الشخص الذي أخذ أو امتلك عنصرًا أساسيًا من وسائل الدفع بدون موافقة الدافع, בכוונה להשתמש בו או לאפשר לאחר להשתמש בו; לעניין זה, "נטילה" – כהגדרתה בסעיף 383(ג)(1) לחוק העונשין;

(2) الشخص الذي استخدم عنصرًا أساسيًا في وسيلة للدفع، أو قام لاحقًا بتسليم عنصر أساسي على النحو المذكور، وهو يعلم أنه قد يستخدمه، بقصد الخداع.

(ج) إذا ارتُكبت جريمة بموجب البند (ب)(2)، في ظل ظروف مشددة، يكون الجاني مسؤولاً عن: מאסר חמש שנים; בסעיף קטן זה, "נסיבות מחמירות" – אחת מאלה:

(1) ارتكب الفعل الذي يشكل الجريمة ضد عدد كبير من الدافعين أو ضد شخص مسن أو قاصر أو شخص عاجز أو دافع آخر في حالة ضعف عقلي أو عاطفي أو جسدي؛

(2) الجاني تحقيق أرباح أو فوائد كبيرة من الفعل الذي يشكل الجريمة؛

(3) ارتكبت الجريمة ببراعة سهّلت بشكل كبير ارتكابها أو جعلت اكتشافها صعباً.

(د) يكون مقدم خدمة الدفع الذي لم يدرج في عقد خدمة الدفع وصفًا بسيطًا وموجزًا ​​للشروط الأساسية له، خلافًا لأحكام المادة 7 (ب)، عرضة لعقوبة السجن لمدة ستة أشهر أو غرامة كما هو منصوص عليه في المادة 61 (أ) (4) من قانون العقوبات، وإذا ارتكبت الجريمة من قبل شركة - ضعف الغرامة المذكورة.

(هـ) يكون مقدم خدمة الدفع الذي يقوم بشيء قد يضلل العميل في مسألة جوهرية في معاملة تقديم خدمات الدفع، خلافًا لأحكام المادة 8، عرضة لعقوبة السجن لمدة عام واحد أو ضعف الغرامة المنصوص عليها في المادة 61 (أ) (4) من قانون العقوبات، وإذا ارتكبت الجريمة من قبل شركة - ضعف الغرامة المذكورة.

كيف تتجنب الوقوع ضحية للاحتيال ببطاقات الائتمان؟

إحدى المشكلات التي تؤدي إلى الاحتيال ببطاقات الائتمان (وكذلك الاحتيال الذي ينطوي علىتحويل الأموال من حساب مصرفي بدون إذنتُشير هذه النقطة إلى سهولة الحصول على رقم بطاقة الائتمان من حاملها اليوم، أو حتى سهولة نسخها دون علمه. نسخ بطاقة الائتمان عملية لا تستغرق أحيانًا سوى ثوانٍ معدودة.

الاحتيال ببطاقات الائتمان في مطعم/متجر تقوم فيه بتسليم البطاقة فعلياً

فكّر في كيفية الدفع ببطاقة الائتمان في مطعم أو مقهى. عادةً ما تُسلّم بطاقتك للنادل، الذي يأخذها إلى جهاز الدفع. عمليًا، لا ترى البطاقة إلا بعد دقائق من استلامها. خلال هذه الفترة، يستطيع النادل بسهولة نسخها دون علمك.

في هذه الحالات، احرص على التوجه مباشرةً إلى صندوق الدفع ببطاقتك الائتمانية واطلب الدفع أمامك. أما في المطاعم والمقاهي الحديثة، فيكون النُدُل مزودين بأجهزة دفع إلكترونية، ويمكن الدفع على طاولة الزبون.

الاحتيال ببطاقات الائتمان أثناء تصفح الإنترنت

من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا في مجال بطاقات الائتمان الحصول على معلوماتها بطريقة احتيالية عن طريق انتحال صفة موقع إلكتروني شرعي. في كثير من الأحيان، يقوم المحتالون بتقليد الموقع الإلكتروني بدقة عالية، حتى أنه قد يبدو مطابقًا تمامًا للموقع الأصلي.

لنأخذ موقع شركة كاسترو الإلكتروني كمثال:

هذا موقع إسرائيلي معروف، ويمكن لأي شخص يرغب في الاحتيال على بطاقات الائتمان أن يُقلّد الموقع، ويُعلن عنه للأشخاص المهتمين بالشراء من مواقع مثل كاسترو، مُبرزًا أنه تخفيضات نهاية الموسم المغرية، وعارضًا أسعارًا زهيدة للغاية. سيُغري هذا الموقع شريحة كبيرة من زواره الذين يتصفحونه بعد الإعلانات، وسيقومون بالشراء منه. يكفي أن يقوم المحتال بعملية شراء واحدة ليتمكن من الوصول إلى معلومات بطاقة الائتمان واستغلالها.

لتجنب الاحتيال ببطاقات الائتمان عبر الإنترنت، قبل إجراء أي عملية شراء أو إدخال أي معلومات خاصة ببطاقتك الائتمانية، من المهم التحقق من عنوان الموقع الإلكتروني للتأكد من أنك تتصفح الموقع الصحيح وليس موقعًا مزيفًا، وأن عنوان الموقع يبدأ بـ HTTPS. هذا بروتوكول أمان وتشفير للبيانات، بحيث يتم تشفير معلومات بطاقتك الائتمانية عند إدخالها، فلا يمكن لأي طرف ثالث الاطلاع عليها. تجنب إجراء معاملات ببطاقات الائتمان على المواقع التي تبدأ بـ HTTP فقط، لأن هذه المواقع قد تكشف معلومات بطاقتك الائتمانية.

الاحتيال ببطاقات الائتمان عبر الهاتف

ومن حالات الاحتيال الأخرى ببطاقات الائتمان قيام المحتال بالاتصال بالضحية متظاهراً بأنه شخص أو ممثل لشركة معروفة (الاحتيال عبر الهاتف أو عملية احتيال عبر الهاتفعلى سبيل المثال: قد يتصل المحتال بالضحية ويخبرها بأنه من الشرطة الإسرائيلية، وأن الشرطة اكتشفت أن بطاقة ائتمان الضحية مسروقة. سيطلب المحتال، متنكراً بصفة ضابط شرطة، التحقق من بيانات البطاقة، ويطلب من الضحية تكرارها. لن تصدق عدد الحالات التي يقدم فيها الضحايا بيانات بطاقاتهم الائتمانية في هذه الحالة، وبالتالي سيحصل المحتال على البيانات اللازمة لإساءة استخدامها.الحصول على شيء بطريقة احتيالية).

حالات احتيال ببطاقات الائتمان

في كل حالة من حالات الاحتيال ببطاقات الائتمان، هناك قاسم مشترك - الضحية يقدم معلومات بطاقة الائتمان طواعية ولكن دون أن يعلم أنه يقدم هذه المعلومات إلى جهة تنوي الاحتيال عليه.

ברוב המקרים הקורבן מגלה לראשונה שהוא "נעקץ" רק כאשר מתחילות להגיע הודעות מחברת האשראי על חיובים שהקורבן לא מכיר. במקרים מסוימים זה עשוי להיות מאוחר מדי.

كيف تتعامل مع عمليات الاحتيال ببطاقات الائتمان؟

أبلغ شركة بطاقات الائتمان فوراً عن أي عملية احتيال ببطاقة الائتمان

بمجرد الاشتباه في تعرضك للاحتيال ببطاقة الائتمان، يجب عليك الاتصال فورًا بشركة بطاقتك الائتمانية لحظر أي معاملات مستقبلية عليها. كما يجب عليك طلب بطاقة بديلة لتتمكن من استخدامها مستقبلًا دون خوف من استمرار المحتال في استغلالها على حسابك.

في هذه الحالة، لن يكون الاحتيال ممكنًا في المستقبل، وكل ما يلزم هو إعادة الأموال التي سُلبت منك بطريقة احتيالية. في بعض الحالات، ستعوضك شركة بطاقات الائتمان عن استخدامات بطاقتك الائتمانية التي تمت دون علمك أو إذنك، وذلك بموجب المادة 24 من قانون خدمات الدفع، والتي تنص على ما يلي:

(א) בסעיף זה, "הודעה" – הודעה של המשלם לנותן שירותי תשלום למשלם על גניבה או אבדן של רכיב חיוני באמצעי תשלום או על שימוש לרעה באמצעי תשלום.

(ب) لا يكون الدافع مسؤولاً عن إساءة استخدام وسائل الدفع التي تتم بعد تقديم الإخطار.

(ج) يكون الدافع مسؤولاً عن إساءة استخدام وسائل الدفع التي تمت قبل تقديم الإخطار، وذلك وفقًا لأقل المبالغ التالية:

(1) مبلغ ثابت قدره 75 شيكلًا جديدًا بالإضافة إلى 30 شيكلًا جديدًا عن كل يوم من تاريخ علم الدافع بسرقة أو فقدان المكون الأساسي لوسيلة الدفع أو إساءة استخدامها، وحتى تاريخ تسليم الإشعار؛ ومع ذلك، إذا سلم الدافع الإشعار في غضون 30 يومًا من تاريخ ارتكاب إساءة الاستخدام لأول مرة، فلن يكون مسؤولاً عن مبلغ يزيد عن 450 شيكلًا جديدًا؛ ولا يُحتسب يوم الإشعار ضمن عدد الأيام المنصوص عليها في هذه الفقرة، إذا تم تسليم الإشعار في نفس اليوم الذي علم فيه الدافع بسرقة أو فقدان المكون الأساسي لوسيلة الدفع أو إساءة استخدامها؛ ويجوز للوزير، بموافقة وزير المالية ومحافظ بنك إسرائيل وموافقة لجنة الشؤون الاقتصادية، أن يحدد، بموجب أمر، مبالغ مختلفة عن المبالغ المنصوص عليها في هذه الفقرة؛

(2) مقدار معاملات الدفع التي تم تنفيذها فعلياً أثناء سوء الاستخدام.

(د) بالرغم من أحكام الفقرة (ج)، يكون الدافع مسؤولاً عن إساءة استخدام وسيلة الدفع التي تمت قبل إرسال الإخطار، ولا يسري عليه تحديد المسؤولية المنصوص عليه في الفقرة المذكورة، إذا تم استخدام وسيلة الدفع بعد أن يكون الدافع قد أتاح المكون الأساسي لوسيلة الدفع لشخص آخر، سواء تم ذلك بعلم الدافع أو بدون علمه؛ ولا تسري أحكام هذه الفقرة في الحالات التالية:

(1) تم إتاحة المكون الأساسي للشخص الآخر في ظل ظروف معقولة لغرض الحفظ فقط أو تم إتاحته للمستفيد لغرض إصدار أمر دفع من خلال المستفيد؛

(2) حدث سوء الاستخدام بعد أن سُرق المكون الأساسي الذي تم توفيره للشخص الآخر منه أو فقده.

(هـ) بالرغم من أحكام الفقرتين (ج) و (د)، لا يكون الدافع مسؤولاً عن إساءة استخدام أداة الدفع بموجب الفقرتين المذكورتين أعلاه إذا لم يسمح له مزود خدمة الدفع الخاص بالدافع بتقديم إشعار أو إلغاء أداة الدفع، في أي وقت، بطريقة معقولة.

يرجى ملاحظة أن شركة بطاقات الائتمان ليست مسؤولة دائمًا عن إعادة جميع المبالغ التي تم تحصيلها بطريقة احتيالية من الضحية.

تقديم شكوى لدى الشرطة الإسرائيلية بشأن الاحتيال ببطاقة الائتمان

يستدعي الاحتيال ببطاقات الائتمان تقديم بلاغ لدى الشرطة الإسرائيلية لكي تتمكن من التحقيق ومحاولة تحديد مكان المحتال. مع ذلك، من المهم إدراك أن الشرطة الإسرائيلية قد لا تتمكن دائمًا من مساعدتك نظرًا للنقص الحاد في عدد الموظفين، ولأنها غالبًا ما تكون منشغلة بقضايا أكثر إلحاحًا.

يُظهر الواقع أنه في الغالبية العظمى من الحالات، سيتم إغلاق هذه الشكاوى دون أي نتيجة للضحية، ولكن مجرد تقديم الشكوى قد يكون مهمًا لإظهار أنك تصرفت وحاولت تحديد مكان المحتال.

التواصل مع محامٍ متخصص في قضايا الاحتيال والخداع

محامي متخصص في قضايا الاحتيال والخداع هو محامٍ متخصص في التعامل مع قضايا الاحتيال وتقديم الدعاوى دعاوى قضائية ضد المحتالينبقدر ما تكون هوية المحتال معروفة للضحية، سيكون من الممكن تقديم شكوى. دعوى مدنية أو مطالبة مالية ضد المحتال للحصول على جميع الأضرار التي لحقت بالضحية.

إلى الحد الذي تكون فيه هوية المحتال مجهولة للضحية، قد لا يكون هناك مفر من الاستعانة بخدمات محقق خاص سيحاول تعقب المحتال باستخدام أرقام الهواتف التي اتصل من خلالها بالضحية، أو بوسائل أخرى.

حتى المحقق الخاص ذو الخبرة لن يتمكن دائماً من تعقب مجرم خبير وماهر.

ختاماً

تعد عمليات الاحتيال ببطاقات الائتمان شائعة جداً هذه الأيام، وليس من السهل دائماً التعامل معها.

أسهل طريقة للتعامل مع الاحتيال ببطاقات الائتمان هي منعه من البداية. احرص دائمًا على مراقبة بطاقتك الائتمانية عن كثب حتى لا يقوم أحد بنسخها، ولا تقم بعمليات شراء من مواقع إلكترونية مشبوهة، ولا تُفصح عن بيانات بطاقتك الائتمانية عبر الهاتف لأي شخص لا يمكنك التأكد من هويته.

إذا كنت ضحية للاحتيال ببطاقة الائتمان، فيجب عليك إبلاغ شركة بطاقتك الائتمانية فوراً حتى تتمكن من إيقاف البطاقة. كما يُنصح بتقديم بلاغ للشرطة.

إذا كانت هذه حالة احتيال تنطوي على مبلغ كبير، فمن المستحسن أيضًا الاتصال بمحامٍ متخصص في قضايا الاحتيال والنصب، والذي سيدرس إمكانية رفع دعوى قضائية ضد المحتال لاسترداد أموالك، بالإضافة إلى تعويض مالي عن الأضرار. معاناة الروح هذا ما حدث لك.