העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות – איך מתמודדים עם הונאה?

מניעת העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות

הדרך הטובה ביותר להתמודד עם הונאה בדמות העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות, היא למנוע אותה. מניעת הונאה שכזאת היא פשוטה יחסית, ולעומת זאת התמודדות עם תוצאת העברתם של הכספים מחשבון הקורבן לחשבונות אחרים ללא רשותו של בעל החשבון, היא מורכבת מאוד ויכולה לקחת זמן רב מאוד כדי להגיע לפתרון משביע רצון.

במקרים לא מעטים ברגע שהועברו ללא אישורכם כספים מחשבונכם, הסיכוי שתוכלו לקבל את כל הכספים או אפילו רובם המוחלט, הוא סיכוי נמוך ולעיתים אפסי (תלוי ביכולות ובידע של הנוכל, ובפעולות שתנקטו תוך פרק זמן קצר).

בימינו ניתן לבצע הרבה מאוד פעולות בחשבון הבנק דרך האינטרנט, לרבות פתיחת חשבון בנק חדש (לדוגמה בבנק One Zero). מסיבה זו חשוב מאוד לא למסור לאף אחד את פרטי ההתחברות לחשבון הבנק שלכם דרך אתר האינטרנט של הבנק או דרך האפליקציה בטלפון הנייד, ולא לשתף פעולה עם אנשים שאתם לא מכירים או לא סומכים עליהם במטרה לפתוח חשבון בנק חדש, במיוחד אם אתם לא צריכים אותו.

כמו כן, חשוב מאוד לא למסור לאף אחד שאתם לא מכירים או סומכים את התעודה המזהה שלכם, ובוודאי שלא לאפשר לאדם זר לצלם אותה, משום שניתן יהיה לעשות בה שימוש כדי להקל על הנוכל לבצע העברת כספים מחשבון בנק ששייך לכם, ללא רשותכם. טעות זו מצד הקורבן עשויה אף לסייע לנוכל לבצע גניבת זהות.

העברת כספים מחשבון בנק – הונאה נפוצה

למשרדנו מגיעות פניות רבות העוסקות במקרי הונאה לרבות מקרי הונאה של העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות. התיאור של הפונים אלינו תמיד דומה מאוד עד כדי זהה: הנוכל או הנוכלת מזהים קורבן פוטנציאלי, מתחברים אליו והופכים להיות אנשים קרובים. בשלב מסוים אותו אדם מבקש עזרה בקבלת או העברת כספים, בתירוץ שיש לו בעיה כלשהי בחשבון.

מקרה נפוץ נוסף הוא שהנוכל מתחזה לבעל תפקיד עליו סומך הקורבן (פקיד בבנק, שוטר, נציג מחברת האשראי) ומתקשר לקורבן במטרה לקבל ממנו מידע אישי או חסוי (הונאה טלפונית).

בשלב הבא הנוכל מבקש גישה לחשבונו של הקורבן או לתעודה מזהה של הקורבן. לרוב הנוכל מצליח לקבל את מבוקשו והקורבן מוסר את המידע מרצונו (קבלת דבר במרמה). זוהי בדיוק נקודת הכשל המרכזית שמקשה על הטיפול במקרה, משום שהקורבן מוסר את המידע מרצונו (למרות שלמעשה הוא הונה על ידי אדם אחר).

לאחר מכן הנוכל מתחבר לחשבונו של הקורבן ומבקש לקבל הלוואה בשם הקורבן. בדרך כלל הנוכל ינסה לקבל הלוואה על הסכום הגבוה ביותר שהוא יוכל בהתאם ליכולות הכלכליות של הקורבן.

במקרים רבים הבנק מאשר את ההלוואה ומכאן הנוכל פשוט מתחיל להעביר את הכספים לחשבונות של צדדים שלישיים (לא של הנוכל). יתכן מאוד שאותם צדדים שלישיים הם קורבנות נוספים של הנוכל, שקיבל גישה גם לחשבונות הבנק שלהם ועושה בהם שימוש כדי להקשות על איתור הכספים. מאותם חשבונות הנוכל ממשיך להעביר כספים לחשבונות אחרים או שפשוט הוא מושך ככסף מזומן.

במקרים מורכבים יותר של הונאה זו שמטרתה בסופו של דבר לגנוב כמה שיותר כסף מהקורבן, הנוכל משכנע את הקורבן (או מתחזה לו באמצעות התעודה המזהה שהוא צילם או קיבל מהקורבן) להנפיק כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים, ואז ההונאה חוזרת על עצמה. הנוכל מבקש לקבל הלוואות מחברות האשראי, דואג להעביר את כספי ההלוואה לחשבון הבנק של הקורבן, ולאחר מכן לחשבונות בנק אחרים.

כך יכול להיווצר מצב שקורבן אחד יסתבך עם מספר חברות אשראי במסגרת הונאה בכרטיס אשראי. במקרים רבים הנוכל יזייף את חתימתו של הקורבן על מסמכים רבים.

המגזר הרוסי הוא קורבן נפוץ של הונאת העברת כספים מחשבון בנק

העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות הוא מקרה שכיח מאוד במגזר הרוסי, ובמיוחד בקרב קורבנות בגיל מבוגר. יתכן שמדובר במנטליות שונה שמובילה למתן אמון בקלות רבה יותר, וייתכן שמדובר בנאיביות מסוימת שמנוצלת על ידי הנוכלים, אך כך או כך, התוצאה היא שרבים בקרב המגזר הרוסי נפגעים ונאלצים להתמודד עם העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות.

מה שאופייני לנוכלים שמנסים להונות את המגזר הרוסי הוא שחלקם הגדול פונים טלפונית בלבד ומנסים לדלות מידע שיכול לאפשר גישה לחשבונות הבנק או לכרטיסי האשראי.

במקרים מסוימים הנוכלים מתחזים לשוטר שמתקשר לכאורה מתחנת משטרה הקרובה למקום מגוריו של הקורבן, וטוענים בפני הקורבן שהם קיבלו מידע שנוכלים מנסים להונות את הקורבן ומבקשים לוודא את מספר כרטיס האשראי של הקורבן כדי לוודא שבידי המשטרה המספר הנכון כדי שהם יוכלו לעקוב אחריו. באופן מדהים ישנם לא מעטים שמשתפים פעולה ופשוט מוסרים את פרטי האשראי המלאים. במקרים נוספים הנוכלים מתחזים לשוטרים ומגיעים לביתו של הקורבן במדי משטרה. הקורבן מתרשם ומוסר את כל הפרטים הנדרשים לנוכלים כדי שיוכלו לקבל גישה לחשבונו.

דרך נוספת לקבל גישה לחשבון הבנק היא להתחזות לפקיד בבנק שבו מתנהל החשבון של הקורבן. גם במקרה זה, בדומה להתחזות לשוטר, הקורבן לא חושד בדבר ומוסר את כל הפרטים לנוכל.

התרבות מקרי ההונאה הובילה בנקים לפרסם באתרי האינטרנט שלהם (לרבות באתר של בנק ישראל) את ההונאות הנפוצות וכיצד להתמודד איתן.

התמודדות עם העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות

כפי שצוין בתחילת מאמר זה הדרך הטובה ביותר להתמודד עם העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות היא למנוע זאת מראש, אבל בפועל זה לא המצב וצריכים להכיר את דרכי הפעולה הנכונות כדי להתמודד עם המצב וכדי להקטין את הנזק ככל הניתן, ובתקווה להשיב את כל או רוב הכסף שהוצא מהחשבון במרמה.

עדכנו מיד את הבנק על העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות

הדבר הראשון והחשוב ביותר שעליכם לעשות הוא למנוע מהנוכל גישה כלשהי לחשבון שלכם על מנת למנוע נזק נוסף (משיכת כספים נוספות, העברות כספים נוספות לחשבונות אחרים, נטילת הלוואות נוספות וכו').

במקרים אלה הבנק עשוי להגביל את החשבון שלכם כדי שלא ניתן יהיה לעשות בו פעולות נוספות עד לבירור הסוגיה, וכל פעולה עשויה לחייב אתכם להגיע פיסית לבנק ולהזדהות. אמנם מדובר באי נוחות אך הדבר עשוי למנוע נזקים משמעותיים בעתיד.

תאספו את כל הנתונים שיש לכם על הנוכל/ת

במידה ואתם מכירים את הנוכל/ת תתחילו לאסוף את כל הנתונים שיש לכם עליו: מספרי טלפון דרכם הנוכל/ת יצר/ה איתכם קשר, תמונות, התכתבויות, שיחות מוקלטות וכל דבר נוסף שיש לכם שיכול לסייע למשטרה או לעורך דין מטעמכם לנסות לאתר את הנוכל/ת כדי למצות איתו את הדין.

דבר נוסף שכדאי לבצע או לנסות לדובב את הנוכל/ת כדי להקליט אותו או לתעד בצורה אחרת הודאה ממנו שהוא אחראי לביצוע העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות.

במידה ואתם לא מכירים את הנוכל/ת נסו בכל זאת לשחזר את כל הנתונים שיש לכם שיכולים לסייע באיתור הנוכל. לדוגמה מאיזה מספר טלפון הנוכל התקשר אליכם או אם מדובר באדם שנפגש איתכם באופן אישי, תעלו על הכתב תיאור של האדם, ואם יש לכם מצלמת אבטחה בבית או בבניין נסו לשחזר את הצילום של אותו נוכל מגיע אליכם, כי זה עשוי לסייע לאתר ולזהות אותו.

תפנו בהקדם למשטרת ישראל

לאחר שפניתם לבנק והודעתם על העברת הכספים מחשבונכם ללא רשות, הדבר המיידי הנוסף שעליכם לעשות הוא לפנות למשטרה. יתכן ששיטת הפעולה של הנוכל/ת מוכרים למשטרה, וייתכן שאפילו הזהות של הנוכל/ת מוכרים למשטרה והיא תוכל לסייע לכם (אך ברוב המקרים אל תבנו על כך שמשטרת ישראל תטרח או תוכל לסייע לכם).

פניה לעורך דין שעוסק בהונאה ומרמה

עורך דין הונאה ומרמה יוכל לסייע לכם להגיש תביעה אזרחית או תביעה כספית כנגד הנוכל במטרה לקבל בחזרה את הכספים שנגנבו מכם בתוספת פיצויים בגין הנזקים שנגרמו לכם. עורך דין תביעות אזרחיות שלא בקיא בטיפול בסוגיות מסוג זה לא בהכרח יוכל לסייע.

קחו בחשבון שמדובר בהליכים מורכבים מאוד שלעיתים מחייבים שכירת שירותיו של חוקר פרטי לצורך איתור פרטים המלאים והנכונים של הנוכל (אם אין ברשותכם שם מלא, תעודת זהות, כתובת לא תוכלו להגיש את התביעה או להמציא כתב תביעה לנתבע).

דבר נוסף שכדאי לקחת בחשבון שהתביעה שתוגש לא תעסוק רק בנוכל אלא גם בצדדים שלישיים שהנוכל העביר אליהם את הכספים שלכם.

לרוב הליכים משפטיים מסוג זה מורכבים, נמשכים הרבה זמן וההוצאות שעל הקורבן להוציא כדי לזכות חזרה בכספו אינן זניחות (שכר טרחת עורך דין, אגרת בית משפט, תשלום לחוקר פרטי ולעיתים הוצאות נוספות).

ישנם מקרים בהם כדאי להסתייע בחוות דעת פסיכיאטרית כדי להראות שהנוכל ניצל חולשה נפשית של הקורבן כדי לנצל אותו ולקבל ממנו גישה לחשבון הבנק שלו לצורך ביצוע העברות כספיות מחשבונו של הקורבן.

לסיכום

הדרך הטובה ביותר להתמודד עם העברת כספים מחשבון בנק ללא רשות היא למנוע אותה מראש, על ידי כך שלא תמסרו לאף אחד פרטים מזהים או פרטי התחברות לחשבון הבנק שלכם.

אם מישהו בכל זאת הצליח להעביר כספים מחשבון הבנק שלכם ללא רשותכם, עליכם לפנות מיד לבנק על מנת שימנע פעולות נוספות בחשבון על ידי אדם שאינו מורשה, ובמקביל עליכם לפנות למשטרת ישראל.

עליכם לדאוג לאסוף כל נתון מידע שיכול לסייע למשטרה או לעורך דין מטעמכם לאתר את הנוכל, כדי שניתן יהיה למצות איתו את הדין.

לא כל עורך דין יודע לטפל במקרים מורכבים מסוג זה. דאגו לפנות בעניינים אלה לעורך דין שעוסק באופן קבוע בהונאה ומרמה.