מה זה הונאת פירמידה?
הונאת פירמידה היא סוג מתוחכם מאוד של הונאה שכל מטרתה היא לעשוק עוד ועוד נפגעים. כל עוד מפעיל הונאת הפירמידה מצליח "לגייס" עוד עוד קורבנות, ההונאה עשויה שלא להיחשף במשך שנים רבות.
הונאת פירמידה מאוד נפוצה בתחום ההשקעות הכספיות או בתחום שהקורבן צופה להרוויח כסף, וכך היא עובדת כיום: מפעיל ההונאה מקים אתר אינטרנט שמציג את עצמו כבית השקעות או פלטפמורה למסחר. מפעיל ההונאה מבקש מאתרים אחרים, מוכרים בתחום שבו פועל אותו אתר או מוסד, לכתוב עליו ולפרסם אותו כעסק לגיטימי (לרוב תמורת תשלום בגין הפרסום). הדבר נועד לייצר רושם של עסק אותנטי.
האתר מציג לכאורה המלצות מאנשים נוספים שהשקיעו כספים באמצעותו וגרפו רווחים אדירים. כדי להמשיך ולשכנע עוד יותר את הקורבנות שמדובר באתר או פלטפורמת מסחר לגיטימית, האתר יציג התחייבות לכך שאם בעקבות ההשקעות הלקוח יפסיד את הכספים, האתר/פלטפורמת המסחר יכסה את ההפסדים על חשבונו של האתר.
כדי להמשיך ולשכנע את הקורבנות האתר עשוי להציג שמות מוכרים שלכאורה העבירו לאתר כספים לצורך השקעתם, וייתכן שאפילו יוצגו באתר דמויות מוכרות מתחום הפיננסים שלכאורה עובדות עם או עבור אותה פלטפורמת השקעות. יוצגו תמונות של אותם אנשים במשרדים מפוארים או נוסעים ברכבי יוקרה.
המצג שמפעיל הונאת פירמידה רוצה להציג הוא של עושר. כולם מרוויחים ואין מפסידים. בצורה זו עוד ועוד אנשים ישתכנעו להעביר הרבה כסף לפלטפורמת ההשקעות כי אנשים נמשכים להצלחה ועושר. מי שאינו עשיר ירצה להפוך לעשיר במהירות האפשרית, ובדיוק על הרצון הזה בנויה הונאת פירמידה.
מדוע לא תמיד פשוט לזהות הונאת פירמידה?
הונאת פירמידה יכולה לפעול במשך שנים רבות ולהראות כעסק לגיטימי. אנשים ישקיעו כסף ויקבלו מדי פעם רווחים מאותן השקעות. כך מי שמפעיל הונאת פירמידה מצליח להפעיל את ההונאה במשך תקופה ארוכה:
הוא מגייס את הקורבן הראשון שנותן לו לדוגמה 1000 שקלים. לאחר מכן הוא מגייס את הקורבן השני שנותן לו 1000 שקלים. בעקבות כסף שהתקבל מהקורבן השני הנוכל משלם לקורבן הראשון סכום מסוים שהוא תשואה או רווח בגין השקעתו. לאחר מכן הנוכל מגייס את הקורבן השלישי שמשלם לו 1000 שקלים והוא משלם לקורבן השני, וכך ממשיכה השרשרת.
לאורך הזמן הנוכל מצליח לגייס לקוחות שמשלמים לו הרבה יותר מ-1000 שקלים. לעיתים אפילו עשרות ומאות אלפי שקלים. במקרים קיצוניים גם מיליוני שקלים מקורבן יחיד.
בצורה כזאת הנוכל תמיד מצליח לשלם לקורבנותיו סכומי כסף מסוימים מדי חודש, כך שהם כלל לא חושדים שהם קורבן של הונאת פירמידה.
בשלב מסוים, בדרך כלל לפחות לאחר מספר חודשים, הנוכל יפנה לקורבן הראשון ויציע לו להשקיע סכומי כסף נוספים, הרבה יותר גבוהים. הקורבן יהיה בדרך כלל מאוד נלהב כי הוא קיבל במשך מספר חודשים תשואה/רווח נאה בגין ההשקעה הראשונית שלו.
הקורבן יהיה מוכן להשקיע הרבה יותר כי הוא יניח שהוא יקבל תשואה/רווח הרבה יותר גבוה מדי חודש. הקורבן הראשון יעביר את הכספים, וכך תמשך השרשרת – גם הקורבן השני יעביר הרבה יותר כספים, גם הקורבן השלישי, הרביעי וכך הלאה.
גם הפעם הנוכל יוכל לשלם לקורבן הראשון, השני וכך הלאה מהכספים הנוספים שהוא קיבל. כל עוד הקורבנות ימשיכו להזרים כספים הנוכל יוכל להמשיך לשלם לקורבונותיו סכומי כסף מדי חודש.
זאת הסיבה שלעיתים לא פשוט, ואפילו קשה מאוד לזהות הונאת פירמידה ומי שמפעיל הונאת פירמידה יכול להרוויח מאות מיליוני שקלים, גם במדינה קטנה כמו ישראל.
סימנים שצריכים לעורר חשד שנפלתם קורבן להונאת פירמידה
בשלב מסוים הנוכל שמפעיל את ההונאה יפנה אליכם ויבקש מכם להשקיע עוד כסף. במידה ותסרבו הנוכל עשוי לרמוז או להגיד במפורש שאם לא תשקיעו את הכסף יתכן שאתם תאבדו את הכספים שהשקעתם עד כה. חשוב להבין שאם תעבירו עוד כסף זה לא יסייע לכם להחזיר חזרה את כל כספכם.
סימן נוסף שצריך להדליק נורה אדומה הוא חוזר היכולת או הרצון של הנוכל להחזיר לכם את הכסף. כלומר, אם תבקשו חזרה את כספי ההשקעה הנוכל יתחיל לתרץ מדוע הדבר לא אפשרי בשלב זה או בכלל. יתכן מאוד שבסמוך לאחר בקשתכם לקבל חזרה את כספכם, הנוכל יודיע לכם שהפסדתם את כל כספכם עקב השקעות לא טובות. בצורה כזאת הנוכל יטען שהוא כלל לא חייב להחזיר לכם את כספכם בשלב זה.
מה לעשות כדי לנסות ולקבל חזרה את הכספים שלכם (כולם או רובם)?
אם גיליתם שנפלתם קורבן של הונאת פירמידה אתם צריכים לפעול מהר כדי לנסות ולהחזיר בחזרה כמה שיותר כסף. במקרים אלה תצטרכו להסתייע בשירותיו של עורך דין הונאה ומרמה שיודע כיצד להתנהל עם הונאת פירמידה, ומנוסה בהגשת תביעות נגד נוכלים.
ברוב המקרים זהותו האמיתית של הנוכל לא תהיה ידועה לכם (הם משתמשים בזהויות גנובות או פיקטיביות לחלוטין). מה שכן יהיה ידוע לכם הוא חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים. אם מדובר בחשבון בנק בחו"ל הסיכוי לקבל בחזרה את הכספים נמוך מאוד עד אפסי, או שיחייב אותכם להשקיע סכומי כסף משמעותיים מאוד כדי לקבל חזרה את הכסף (לדוגמה כדי לשכור עורכי דין או חוקרים פרטיים במדינה שבה נמצא חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים).
אם העברתם את הכספים לחשבון בנק בישראל עליכם להגיש תלונה במשטרה ובמקביל להגיש תביעה נגד הבנק ולבקש לקבל סעד זמני בדמות עיקול חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים, וזאת בהנחה שפרטיו האמיתיים של הנוכל אינם ידועים לכם. אם פרטיו האמיתיים של הנוכל או הנוכלים ידועים לכם, עליכם להגיש את התביעה כנגדם, אך בכל זאת להגיש בקשה לעיקול זמני על חשבון הבנק.
הטלת עיקול על חשבון הבנק הכרחית כדי להבטיח שבסופה של התביעה תוכלו לקבל חזרה את כספכם בחזרה. אם לא יוטל עיקול, הנוכל יוכל להעביר את הכספים לצדדים שלישיים ולהבריח אותם. במצב זה, גם אם תזכו בתביעה לא תוכלו להיפרע מהנוכל.
נוכלים מנוסים מאוד פותחים וסוגרים חשבונות בנק באופן קבוע, ולכן עשוי להתברר שהטלת עיקול על חשבון הבנק אליו העברתם את הכספים לא בהכרח תסייע. מסיבה זו כדאי לשקול לבצע חקירה כלכלית, באמצעות חוקר פרטי שמתמחה בכך, כדי לנסות ולאתר חשבונות בנק נוספים או נכסים (כגון דירות או רכבים) אותם ניתן יהיה לעקל. המטרה תהיה זהה, לנסות ולתפוס כמה שיותר חשבונות בנק או נכסים כדי שתהיה אפשרות להיפרע מהנוכל בסיומה של התביעה.
אם תצליחו לאתר קורבנות נוספים הדבר יגדיל בצורה משמעותית את הסיכוי שלכם לשכנע את בית המשפט שאכן נפלתם קורבן לנוכל שהפעיל הונאת פירמידה.
אם הצליחו להוציא מכם במרמה סכומי כסף משמעותיים שהועברו לחו"ל, את כל התהליך הזה תצטרכו לעבור בחו"ל. לא מדובר בחוויה נעימה או פשוטה, והדבר בהכרח יחייב אתכם להשקיע סכומי כסף לא מבוטלים. כאן כבר מדובר בשיקולי עלות מול תועלת. אם לצורך השבת מיליוני שקלים תצטרכו להשקיע עוד עשרות אלפי שקלים או מעט יותר מכך, יתכן מאוד שזה יהיה מהלך נכון מצידכם. יחד עם זאת, חשוב להבין שכמוכם יש כנראה עוד עשרות/מאות/אלפי קורבנות של הונאה פירמידה וייתכן שתגלו שהוגשו עוד תביעות רבות כנגד אותו נוכל, וכולם בסופו של דבר יצטרכו להתחלק בכסף שיאותר (אם יאותר) באמצעות הליכים משפטיים או בסיועה של המשטרה.
לסיכום
הונאת פירמידה זאת הונאה מורכבת שנמשכת לרוב זמן רב. כל עוד הנוכל מצליח לגייס עוד ועוד קורבנות יתכן שההונאה לעולם לא תתגלה, אך לרוב כל הונאות הפירמידה מתגלות כי בסופו של דבר הנוכל לא מצליח לגייס יותר קורבנות.
במסגרת הונאת פירמידה הקורבנות מקבלים מדי חודש סכום כסף מסוים מהנוכל וזה מה שמשכנע אותם בהתחלה שמדובר בהתנהלות לגיטימית. בשלב מסוים הנוכל יבקש מהקורבנות להשקיע סכומי כסף גבוהים יותר, ולאחר שלב זה בחלק מהמקרים הקורבנות יפסיקו לקבל מהנוכל סכומי כסף מדי חודש או מדי פרק זמן אחר.
על מנת להתמודד עם הונאת פירמידה צריכים לפעול מהר במטרה לעקל את רכושו של הנוכל או חשבונות הבנק אליהם העברתם את הכספים, והכל במטרה למנוע מהנוכל את האפשרות להבריח את הכסף או הנכסים, כך שבסופה של התביעה תוכלו להיפרע ממנו ולא לעמוד בפני שוקת שבורה.
כדי להגדיל בצורה משמעותית את סיכויי ההצלחה בהתמודדות עם נוכל במסגרת הונאת פירמידה מומלץ מאוד להסתייע בשירותיו של עורך דין מנוסה מאוד בטיפול במקרים מסוג זה.
