תביעה להחזרת הלוואה – מה לעשות אם לא משיבים לכם הלוואה?

תביעה להחזרת הלוואה – מה צריכים לדעת?

לפני שאתם שוקלים להגיש תביעה להחזרת הלוואה שנתתם למישהו כדאי לדעת מספר דברים שעשויים להשפיע על אופן ההכנה שלכם לקראת הגשת תביעה שכזו.

תביעה להחזרת הלוואה עשויה להמשך זמן רב. אפילו תביעה כספית פשוטה במסגרת סדר דין מהיר (תביעה עד 75 אלף שקלים בלבד) עשויה להמשך בקלות יותר משנה אחת. ככל שסכום התביעה גבוה יותר כך התביעה עשויה להמשך יותר זמן, בין היתר כי יקבעו יותר דיונים בבית המשפט. לרוב הליכים מסוג זה הופכים להליכי ליטיגציה מסחרית מורכבת.

תביעה להחזרת הלוואה עשויה להפוך בקלות לתביעה מאוד מורכבת. ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר כך הנתבע הופך ליצירתי יותר בטענותיו כדי לשכנע את בית המשפט שהוא לא חייב להחזיר את ההלוואה. לעיתים הנתבע עושה שימוש במסמכים מזויפים לחלוטין או מסמכים שבהם מופיעה חתימה מזויפת.

בנוסף, הנתבע עשוי לטעון שכלל לא מדובר בהלוואה אלא בכספים שניתנו כהשקעה או במתנה. אם טענת הנתבע תתמקד בטענה שמדובר בכספי השקעה, הנתבע יטען כי ההשקעה לא הצליחה והוא לא חייב להחזיר בנסיבות אלה את הכספים.

תביעה להחזרת הלוואה בסכום גבוה מחייבת לשקול להגיש ביחד עם כתב תביעה גם בקשה להטלת עיקולים על כספי או נכסי הנתבע. כאשר מדובר בסכומי כסף גבוהים תמיד ישנו חשש שהנתבע ינסה להבריח את הכספים או את הנכסים לצדדים שלישיים כדי שגם אם הוא יפסיד בתביעה ויקבע שהוא צריך להחזיר את כספי הלוואה, הוא יוכל לטעון שאין לו כספים שהוא יכול להחזיר.

במקרים שבהם שוקלים להגיש בקשה להטלת עיקולים כדאי מאוד לערוך חקירה כלכלית בעניין כספי ונכסי הנתבע. כדי שהבקשה תתקבל יש צורך להוכיח שאכן ישנו חשש שהנתבע ינסה לסכל את התשלום אם הוא יפסיד בתביעה, אחרת הבקשה תדחה.

מה לעשות כדי להימנע מהגשת תביעה להחזרת הלוואה?

נכון להיום זה לא נדיר לבקש או לקבל הלוואה ממישהו שמכירים. הבעיה מתחילה בכך שאנשים סומכים שהצד שמקבל את הלוואה יחזיר את ההלוואה במועד שהוסכם. בפועל הדברים לא פועלים בצורה או באופן שרוצים, ולכן כדאי למזער סיכונים ולהערך נכון למתן ההלוואה.

תשכחו מגישת ה"לא נעים לי"

לעיתים כאשר נותנים הלוואה לחבר או מכר מרגישים "לא נעים" לדרוש ממנו דברים בסיסיים שנועדו להבטיח את החזרת ההלוואה.

תשכחו מהמילים "לא נעים לי" כי דווקא הגישה הזאת היא שתוביל בשלב מאוחר יותר להגשת תביעה להחזרת הלוואה, משום שבזמן אמת לא הגנתם על הזכויות שלכם ועל הכסף שלכם.

כדאי לערוך ולחתום על הסכם למתן הלוואה

כדי למזער את הסיכון שיהיה צורך להגיש תביעה להחזרת הלוואה או כדי להגדיל את הסיכוי להצליח בתביעה כזאת, כדאי מאוד לערוך הסכם למתן הלוואה שעליו יחתמו הלווה ומלווה הכספים.

במסגרת הסכם כזה צריכים לפרט בצורה ברורה ומפורשת מהו סכום ההלוואה, מתי הכסף ינתן ללווה, מתי ההלוואה תוחזר למלווה, אם מוסכם שההלוואה תוחזר בתשלומים מתי כל תשלום ישולם בפועל.

בנוסף, כדאי לכלול במסגרת הסכם ההלוואה התייחסות לסנקציות כלשהן אם ההלוואה לא תוחזר בזמן. לדוגמה: אם ההלוואה תוחזר באיחור העולה על 7 ימים לאחר המועד המוסכם, הלווה מסכים לשלם פיצוי מוסכם ללא הוכחת נזק למלווה.

סעיף כזה "יעודד" בחלק גדול מהמקרים את מי שקיבל את ההלוואה להחזיר את ההלוואה בזמן, כי הוא יעדיף להימנע מתשלום פיצוי מוסכם.

אם בחרתם לא לערוך הסכם פורמאלי לפחות תדאגו לתעד את כל ההסכמות ביניכם לבין הלווה (אחרת עשויה להיות לכם בעיה אם תחליטו להגיש תביעה להחזרת הלוואה), באמצעות הודעות וואטסאפ או לפחות בשיחה מוקלטות. לפני הכל עליכם לדאוג לאינטרסים שלכם ולמזער סיכונים אם וכאשר תתעורר בעיה והלווה לא ירצה להחזיר לכם את הכספים שניתנו לו כהלוואה.

דרישת בטחונות להחזרת ההלוואה

כאשר מדובר בהלוואה בסכום משמעותי, ובמיוחד אם אתם מלווים כספים לאנשים שאתם לא מכירים, על המלווה לנהוג נכון ולדרוש בטחונות להחזרת ההלוואה.

לדוגמה: אם הלוותם כמה מאות אלפי שקלים אתם בהחלט צריכים לדרוש בטחונות להחזרת ההלוואה. במקרים אלה ניתן לדרוש שעבוד של נכס לטובתכם, ואם מדובר בשעבוד של דירה אפשר לדרוש גם רישום הערת אזהרה לטובתכם. לא לכל דרישה המלווה יסכים אבל לכל הפחות עליכם להעלות את הדרישה ולנהל משא ומתן על סוג וגובה הבטחונות.

אם פעלתם נכון ודרשתם בטחונות להחזרת הלוואה ישנה סבירות גבוהה שלא יהיה צורך בהגשת תביעה להחזרת הלוואה משום שפשוט תוכלו לממש את הבטוחה אם ההלוואה לא תוחזר.

ערבים להחזרת ההלוואה

אפשרות נוספת להימנע מהגשת תביעה להחזרת הלוואה היא לדרוש ערבים שיבטיחו את החזרת ההלוואה. כלומר, אם הלווה לא ישלם לכם, אתם תוכלו לפנות לערב ולדרוש את הכספים ממנו.

הדרישה לערבים להחזרת ההלוואה יכולה לבוא בנוסף או במקום לדרישה להעמדת בטחונות. כמובן שעדיף שיהיו לכם כמה אפשרויות להפרע אם ההלוואה לא תוחזר, ולכן אם מדובר בסכום הלוואה גבוה, ההמלצה היא לדרוש גם ערבים וגם בטחונות, וכך תמזערו את הסיכוי שמדובר סוג של הונאה שכל מטרתה לגנוב מכם כספים.

שימו לב – במקרה של בעיה ואי החזרת ההלוואה במועד, עליכם לפעול בהתאם להוראות חוק הערבות כדי להפרע מהערב.

מה עושים לפני הגשת תביעה להחזרת הלוואה?

לפני שרצים להגיש תביעה להחזרת הלוואה כדאי לשלוח מכתב התראה ללווה ולדרוש ממנו את הכספים. ככל שיש ערבים להלוואה, כדאי לשלוח מכתב התראה לפני נקיטת הליכים משפטיים גם אליהם ולהודיע להם שההלוואה לא נפרעה על ידי הלווה, והם נדרשים לפרוע את ההלוואה כערבים להלוואה.

המלווה יכול ליצור קשר עם הלווה גם באופן אישי (וכמובן להקליט את השיחה) ולהבין ממנו מה הסיבה לאי החזרת ההלוואה, והאם הוא מתכוון להחזיר את ההלוואה בשלב כלשהו. אם מדובר באיחור קצר יתכן שכדאי לשקול לא להגיש תביעה להחזרת הלוואה אלא פשוט לאפשר ללווה ארכה קצרה להשיב את כספי ההלוואה.

אם ישנו חשש שהלווה מבריח כספים או נכסים זה סימן שהוא מתכונן להכשיל את התביעה להחזרת הלוואה שבכוונתכם להגיש. במקרה כזה צריכים לפעול במהירות ולהגיש את התביעה עם בקשה לסעד זמני בדמות הטלת עיקולים על חשבונות הבנק והנכסים של הלווה.

מומלץ מאוד במקרים אלה ליצור קשר עם עורך דין לענייני כספים שיודע כיצד לנהוג במקרים אלה כדי לגבות את כספי ההלוואה. אם ישנו חשש שנפלתם קורבן להונאה מומלץ ליצור קשר עם עורך דין הונאה ומרמה מנוסה.

לסיכום

תביעה להחזרת הלוואה אינה תביעה פשוטה והיא מצריכה הכנה נכונה ועורך דין מנוסה כדי ללוות אתכם במסגרת ההליך המשפטי.

על מנת להמנע מלכתחילה מהצורך להגיש תביעה להחזרת הלוואה כדאי מאוד להערך בצורה נכונה ולתת הלוואה רק אחרי שנחתם הסכם הלוואה, אחרי שקיבלתם בטוחות שיבטיחו את החזרת ההלוואה או אחרי שערבים הסכימו לערוב להחזרת ההלוואה (עדיף גם בטוחות וגם ערבים).

אם לא החזירו לכם את ההלוואה במועד תשלחו קודם מכתב התראה ללווה וגם לערבים. תנסו גם לשוחח עם הלווה ולהבין מדוע הוא לא מחזיר את הכספים.

אם יתברר שהלווה מנסה להבריח נכסים וכספים כדי לא להחזיר לכם את כספי ההלוואה, צריכים לפעול מהר ולהגיש תביעה ובקשה לקבלת סעד זמני בדמות עיקולים.